Sair do consórcio
O consórcio não cabe mais no bolso. Transferir, vender ou incluir um titular?
Três saídas para quem quer deixar um consórcio Porto Bank, o que cada uma custa e como saber qual delas resolve o seu caso antes de ligar para alguém.
Quando a parcela aperta, o primeiro impulso costuma ser o pior. Parar de pagar e ver o que acontece. O que acontece é multa, exclusão do grupo e um dinheiro que só volta conforme o regulamento, muitas vezes anos depois.
Existem saídas melhores. Antes de ligar para qualquer lugar, responda uma pergunta só. Você quer sair, ou quer continuar pagando menos?
As três saídas lado a lado
| Transferir a cota | Incluir um titular | Vender no mercado secundário | |
|---|---|---|---|
| Você sai do plano | Sim | Não | Sim |
| Precisa de alguém já definido | Sim | Sim | Não, a corretora encontra |
| Você recebe dinheiro | Depende do que combinar | Não | Sim, pelo valor da cota |
| Custo na Porto Bank | Zero antes da contemplação; 1% do crédito depois, salvo entre cônjuges | Mesma regra | Mesma regra, porque a venda termina numa transferência |
| Melhor para | Já existe quem assuma | Dividir a conta e continuar | Não há comprador à vista |
Repare na linha do custo. Vender uma cota termina numa transferência de titularidade. O mercado secundário é só o jeito de encontrar quem vai assumir. A papelada que fecha o negócio é a mesma do passo a passo da transferência.
Você quer sair e já tem quem assuma
Caso mais direto. Transferência de cota.
Você aciona a Central de Relacionamento da Porto Bank, a equipe manda o Formulário de Cadastro para quem vai assumir, essa pessoa preenche online e envia digitalizado para tratativa.analisedecredito@portoseguro.com.br. A administradora analisa e autoriza.
Antes da contemplação, sem taxa. Depois, 1% do crédito, exceto entre cônjuges. Os detalhes estão em quanto custa transferir.
Você quer continuar, mas dividindo
Aí a operação é outra. Inclusão de um novo titular. Você não sai. Outra pessoa entra como titular junto com você, e os dois passam a responder pelo plano.
Faz sentido quando a parcela é grande para uma renda só. Um cônjuge que entra, um sócio que passa a dividir a cota da empresa, um filho que assume metade. O procedimento na Porto Bank é o mesmo da transferência, e a regra de custo também.
Você quer sair e não tem comprador
O caso mais comum, e o que mais gera prejuízo. É aqui que as pessoas aceitam qualquer proposta.
Uma cota de consórcio tem valor de mercado. Ele não é igual ao que você já pagou, e está longe de zero. É o saldo bom da cota menos o deságio que o comprador exige para assumir um plano em andamento. Duas cotas com o mesmo total pago podem valer coisas bem diferentes, dependendo do prazo que falta, da administradora, do fundo comum acumulado e de estar contemplada ou não.
O que não vale a pena fazer:
- Parar de pagar. Não cancela, não devolve e cobra multa.
- Pedir o cancelamento e esperar. Em geral o dinheiro só volta ao fim do grupo, com descontos.
- Aceitar a primeira oferta de um comprador avulso. Sem saber quanto a cota vale, você não tem como saber se o deságio proposto é justo.
O caminho é descobrir o valor antes de negociar. A Capital Consórcio avalia a sua cota de graça a partir do extrato, de qualquer administradora, encontra o comprador e conduz a transferência com a Porto Bank até o fim.
E se o aperto for só agora
Nem toda dificuldade é definitiva. Se o problema é passageiro e o objetivo do consórcio ainda faz sentido para você, vale conversar com um corretor antes de desmontar o plano. Costuma existir alternativa dentro do próprio grupo, e sair de um consórcio com o qual você ainda se importa é decisão que se toma uma vez só.
Se você está do outro lado, pensando em entrar, vale simular a parcela e ver a tabela vigente antes de comprar cota de terceiro.
O que acontece se eu simplesmente parar de pagar o consórcio?
Parar de pagar não cancela o contrato nem devolve o dinheiro. Gera inadimplência, multa e exclusão do grupo, e os valores em geral só são restituídos conforme o regulamento, o que costuma acontecer ao fim do grupo. Transferir a cota é quase sempre melhor que abandoná-la.
Vender a cota e transferir a cota são a mesma coisa?
A venda termina numa transferência. O mercado secundário é a forma de encontrar quem vai assumir. A operação formal registrada na Porto Bank é a transferência de titularidade, com o mesmo procedimento e a mesma regra de taxa.
Posso incluir alguém no lugar de transferir?
Pode, e é o caminho quando você não quer sair do plano. Na inclusão de novo titular você continua no contrato e outra pessoa passa a ser titular junto, dividindo a responsabilidade pelas parcelas.
Quanto vale a minha cota de consórcio?
Depende do saldo acumulado, do prazo restante, da administradora e de a cota estar contemplada ou não. Não é igual ao total que você já pagou. A avaliação a partir do extrato é gratuita e evita aceitar um deságio abusivo.
Preciso da autorização da Porto Bank em qualquer um dos casos?
Sim. Tanto a transferência quanto a inclusão de novo titular dependem de autorização prévia do Porto Bank e seguem os critérios do regulamento do grupo.